Hoe werkt Semmie? - update 2022

Productshot 03 — Semmie is duurzaam beleggen voor iedereen

Wat is Semmie?

Semmie bestaat sinds begin 2017 en is dus niet compleet nieuw. Wel was het in 2019 voor mij de eerste keer dat ik er van hoorde. Maar of dat meer over mij zegt of over Semmie durf ik niet te zeggen.

Eerder begon ik al eens met Peaks maar daar was ik niet zo enthousiast meer over na dit enkele maanden gebruikt te hebben. Verder is beleggen eigenlijk gewoon niet zo aan mij besteed, omdat ik er te weinig kennis van heb én ook te weinig interesse toon om het te leren. Dat laat ik aan de experts over :-)

Semmie had destijds als motto: beleggen voor de niet-belegger. En dat was mij dus op het lijf geschreven: ik ben een rasechte niet-belegger. De reclame heeft destijds met mij dus de juiste doelgroep bereikt.

Ik nam een kijkje op semmie.nl en was verrast door de duidelijke site. Lekker overzichtelijk, goede (bondige) uitleg , niet te veel poespas en vooral niet te schreeuwerig. Ik hou daar wel van. Als je naar het kopje ‘Hoe werkt het' gaat krijg je een goed beeld van hoe Semmie te werk gaat.

Binnen 5 minuten open je een rekening (dat hebben we voor je getest) en je kunt beleggen in één portefeuille met drie smaken. Die smaken zijn helder vernoemd naar het risico dat je daarmee neemt:

Minder risico. Er wordt gestreefd naar 3,9% rendement op jaarbasis, zo'n 70% van de portefeuille bestaat uit obligaties en 30% uit aandelen.
Gemiddeld risico. Om een streef rendement van 4,6% te halen wordt hier 50/50 belegd in obligaties en aandelen.
Meer risico. Het streef rendement is 5,3% per jaar en daarvoor wordt 70% in aandelen en 30% in obligaties belegd.

Ik weet net genoeg van beleggen om te weten dat obligaties zekerder zijn, en dus minder risico inhouden, maar daardoor ook minder rente opleveren. De verdeling van de portefeuilles plus de uitleg ziet er in mijn onervaren ogen dus aannemelijk uit.

Semmie Aanmelden — Het aanmeldproces van Semmie wijst zichzelf

Semmie is vermogensbeheer light

Officieel is Semmie een Fintech (financieel technisch) bedrijf en het is ontstaan uit klassiek vermogensbeheer. Want de meeste rijken beleggen ook echt niet zelf, dat laten ze doen door mensen die daar meer verstand van hebben.

Zo'n vermogensbeheerder doet dat voor zijn beroep, die is daar over het algemeen fulltime mee bezig en heeft dus tijd om dit continu voor je in de gaten te houden. Maar zoals ze bij Semmie zeggen: dit is alleen weggelegd voor de ‘happy few'.

Dan is er nog een groep die geld heeft om te beleggen en dit zelf doet, dan heb ik het niet over miljoenen maar wel over degenen die meer dan een paar tientjes per maand in kunnen leggen.

En dan is er de groep die elke maand trouw een bepaald bedrag naar de spaarrekening overboekt, vaak om te sparen voor een doel (vakantie, studie van de kinderen, huis kopen) of als buffer voor onverwachte momenten (wasmachine, verwarmingsketel of auto die er spontaan mee ophoudt). Die laatste groep heeft over het algemeen geen grote bedragen in te leggen en heeft weinig tot geen kennis van beleggen.

Maar het is ook de groep die tot de conclusie is moeten komen dat dat spaargeld nagenoeg niets meer oplevert nu de rente drastisch is verlaagd. Of steeds vaker zelfs op 0% staat.

En daar springt Semmie op in. Met de inleg die je normaal naar een spaarrekening zou overboeken, kun je bij hen voor je laten beleggen. Daarmee is in potentie een hoger rendement te halen dan met sparen.

Maar let wel op, ook zij waarschuwen dat beleggen altijd risico's met zich meebrengt. Maar Semmie doet dus voor de gewone mens wat vermogensbeheerders voor de rijken doen.

Tijd voor de Semmie test

Goed, dat was de theorie. Voor mij klonk dat twee jaar geleden al goed, dus ik was benieuwd hoe makkelijk en soepel dat allemaal gaat. Of ik ook daadwerkelijk zou gaan beleggen wist ik toen nog niet, maar ik begon in ieder geval met me aan te melden. Daarvoor hoef je alleen maar op ‘Nu starten' te klikken en de rest wijst zichzelf.

Je begint met invullen van je voornaam, e-mailadres en een wachtwoord, en daarna kies je voor wie je de rekening wil openen (jezelf, kind, kleinkind of een gezamenlijke rekening). Ik kies voor een rekening voor mezelf en ontvang een mail waarmee ik die moet bevestigen.

So far so good, en snel ook. Er volgt een kort overzicht wat ze nu van je gaan vragen. Vervolgens wordt er om je adresgegevens gevraagd, gevolgd door je geboorteland en nationaliteit, en of je fiscaal inwoner van Nederland en evt een ander land bent.

Dan moet je aangeven wat je bruto jaarinkomen is, hoe je aan dit inkomen komt, plus je beschikbare vermogen (niet precies maar in categorieën). Ook willen ze weten of je politieke belangen hebt.

Tenslotte moet je een scan van paspoort of ID kaart (rijbewijs is niet voldoende) en je volledige gegevens zoals op het paspoort staan, ingeven. Als laatste vul je je bestaande bankrekening in. En dan moet je alle voorwaarden accepteren door middel van een sms-code.

Inkomensgegevens Semmie — Semmie stelt je wat vragen over je inkomen

En dan nu echt aan de slag

Het aanmelden gaat inderdaad snel. Als je alle gegevens bij de hand hebt, ben je zoals beloofd binnen 5 minuten klaar. Omdat je digitaal tekent, hoef je ook niets uit te printen, te tekenen en/of op te sturen. Dat is wel echt van deze tijd, al zal niet iedereen dit vertrouwen (ik wel :-)).

De eerstvolgende vraag is hoeveel geld je initieel wil storten, dit doe je dan meteen via iDeal. Je kunt gelukkig ook zeggen dat je dat later zelf via Internet Bankieren doet. Ik koos ervoor om nog niet direct geld in te leggen omdat ik nog niet wist of ik daadwerkelijk van Semmie gebruik wilde gaan maken.

Vervolgens worden er vragen gesteld om een beleggersprofiel te bepalen, dit is volgens mij redelijk verplicht voor alle aanbieders. De vragen zijn behoorlijk uitgebreid en dat vind ik goed. Het lijkt vooral bedoeld om te bepalen of iemand weet waar die aan begint en dit ook doet met geld dat hij/zij kan missen.

Semmie Beleggersprofiel — Je beleggersprofiel bepaal je via een aantal vragen

Op basis van je antwoorden berekenen ze wat het beste bij je past

Aan de hand van je antwoorden wordt berekend wat het best bij je past, en dan mag je door naar het dashboard. Je vindt hier alle nuttige informatie in één oogopslag. Zo kun je ook een automatische incasso instellen en staan er filmpjes met uitleg over wat beleggen bijvoorbeeld is, en wat het verschil met sparen is.

Wanneer je een rekening geopend hebt en daar geld in stort, zie je deze rekening hier ook staan. Je kunt je transacties zijn, je rendement en de opbouw van je portefeuille. Ook ontvang je maandelijks een update en bij bijzondere zaken, zoals vorig jaar de coronacrisis, extra berichten.

Semmie Kosten — De kosten van Semmie? Helder en duidelijk

Kosten, service en andere belangrijke zaken

Uiteraard levert Semmie de diensten niet compleet kosteloos aan jou. Maar, de kosten zijn in mijn ogen wel heel reëel. Geen vaste hoge kosten als je weinig doet, je betaalt namelijk een percentage van 0,96% per jaar over je saldo. Hoe hoger het saldo, hoe meer je betaalt, dat dan wel weer.

De 0,96% is opgebouwd uit 0,26% fondskosten en 0,7% kosten voor Semmie. Een deel van die kosten zijn voor BinckBank.

Waarom krijgt BinckBank geld van Semmie? Dat staat in de FAQ: om Semmie te gebruiken open je hier een bankrekening, en die loopt via Binck. Verder doet Semmie alles voor je, je contact loopt ook met hen.

Semmie staat onder de regulering van Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB), en wat er ook met Semmie gebeurt, je rekening is en blijft van jou en is verzekerd onder het depositogarantiestelsel.

Verder zit je bij Semmie nergens aan vast, je kunt instappen en stoppen wanneer je wil. En je kunt altijd bij je geld. Je geld wordt altijd 100% duurzaam belegd en Semmie houdt voor je in de gaten of je portfolio nog klopt. Indien nodig balanceren ze je portefeuille opnieuw zodat deze weer goed staat.

En heb je vragen? Er is 7 dagen per week een livechat via de website beschikbaar, van 8.00 tot 22.00 uur met echte mensen. Verder kun je ze je laten bellen via de contactpagina, en staat het adres en telefoonnummer gewoon vermeld. Dat vind ik zelf altijd een fijn gevoel.

Semmie Duurzame Fondsen — Semmie belegt alleen in duurzame fondsen

Semmie anno 2021: app, minimale inleg en focus op duurzaamheid

Sinds ik twee jaar geleden begon met Semmie, is er wel wat veranderd. In 2019 was er nog geen app. Die miste ik toen nog, maar is er inmiddels al een tijdje en werkt goed. Je vindt hier alles wat je ook in het dashboard op de website vindt, dus inzicht in jouw rekening, updates etc.

Twee jaar geleden kon je al starten met een minimale inleg van €50 en dat deed ik ook (lees hieronder hoe dat ging). Inmiddels is de minimale inleg verhoogd naar €500 en dat is wel jammer vind ik. Het hele laagdrempelige van toen is daarmee wel weg.

Wil je maandelijks een vast bedrag inleggen, dan kan dat al wel vanaf €10 per maand. Het maximum is €1000, waarmee ook wel duidelijk is dat Semmie nog steeds niet voor de hele grote belegger is.

Wel zijn de kosten verlaagd, die waren toen nog 1,14% per jaar all-in. De uitstraling van Semmie heeft eind 2020 ook een update gehad: het groene, inclusief smiley face is weg, het is nu strak zwart-wit. Ik hou daar persoonlijk wel van. Alles duidt erop dat Semmie meer en meer een serieuze beleggingspartij geworden is.

Dat blijkt ook wel uit het feit dat het motto: beleggen voor niet-beleggers, verdwenen is. Nu is het ‘Slim duurzaam beleggen.' Ze leggen hun aanbod nu als volgt uit:

De toekomst van vermogensbeheer. Wij geloven dat vermogensbeheer beter kan. Of het nu gaat om lage kosten, slimme duurzame portefeuilles, een high-end app of uitzonderlijke service.

De duurzaamheid uit zich in het feit dat Semmie alleen belegt in duurzame fondsen die een bewezen trackrecord hebben.

Met de Semmie Boosters kun je extra geld verdienen of besparen

Ik beleg met Semmie

Twee jaar geleden opende ik dus een rekening bij Semmie, waarbij ik nog niet wist of ik er daadwerkelijk wat mee zou gaan doen. De minimale inleg was destijds nog €50 en die had ik bij Peaks staan. Maar omdat ik daar geen goed gevoel meer over had, nam ik die op en begon daarmee mijn belegging bij Semmie.

De inleg was, en is nog steeds, gemakkelijk te doen via iDeal. Inmiddels is de minimale inleg wel €500 geworden. In mijn geval zag ik het bedrag niet meteen staan en daar schrok ik van. iDeal is toch meteen beschikbaar? Het bleek dat mijn rekening bij BinckBank nog geactiveerd moest worden (stond keurig in de mail die ik later las) en dat kon maximaal een paar dagen duren.

In het dashboard vind je o.a. de berichten van Semmie aan jou, zoals de maandelijkse updates maar ook je overeenkomst en beleggersprofiel. Mijn vermoeden bleek juist: op basis van de ingevulde vragen kom ik op gemiddeld risico uit.

Uiteraard kun je ook je persoonsgegevens in het dashboard vinden en aanpassen, kun je transacties raadplegen en met enkele muisklikken geld opnemen.

Onder boosters vind je mogelijkheden om extra geld te verdienen of besparen, bijvoorbeeld door een vriend aan te dragen (dan krijg je allebei 3 maanden gratis beleggen) of met een vast bedrag per maand te gaan beleggen (3 maanden zonder kosten).

En laten we het belangrijkste niet vergeten: je rekening en beleggingen. Als je eenmaal geld ingelegd hebt, kun je precies zien hoe het daarmee staat en in welke fondsen er belegd is voor je.

Conclusie Semmie

Als niet-belegger word ik blij van Semmie! Ik beleg inmiddels al ongemerkt 2 jaar met Semmie en na een kleine dip een jaar geleden, is mijn rendement goed. Dat ligt natuurlijk aan de beurs maar zonder Semmie was ik er nooit aan begonnen. Simpel, eerlijk en duurzaam beleggen voor iedereen, dat lijkt wel te kloppen.

De website is helder en duidelijk, zonder poespas, evenals de gegeven informatie. Je hoeft je niet eerst aan te melden om alle gewenste informatie te kunnen achterhalen. De FAQ is ook goed.

Ik heb de helpdesk tot nu toe niet nodig gehad maar zag dat de chat beschikbaar was, een goede zaak. Fijn ook dat ze 7 dagen per week van 's ochtends tot 's avonds bereikbaar zijn. 24/7 hoeft van mij niet, dit is prima!

Naast dat je voor jezelf kunt gaan beleggen, kun je dit ook samen doen (met partner maar bijvoorbeeld ook met een vriend waarmee je die gedroomde wereldreis wil gaan maken), of voor kinderen of kleinkinderen. Fijn dat dit meteen doorgegeven kan worden, zonder al te veel gedoe. Ze hebben bij Semmie goed begrepen dat veel mensen dit zouden willen!

Twee jaar geleden mistte ik nog een app, maar dat is inmiddels opgelost. Na de update ziet Semmie er ook serieuzer uit en dat dragen ze nu ook uit. Duurzaam beleggen hoeft niet moeilijk te zijn. Dus ook na twee jaar is de review van Semmie meer dan positief.

Enige puntje dat ik kan benoemen is dat de minimale instap fors hoger is geworden (van €50 naar €500), hiermee is de drempel om in te stappen toch hoger. Aan de andere kant past dat wel bij het meer serieuze karakter van nu en kan ik me voorstellen dat het beheer van rekening met een paar tientjes erop niet rendabel voor ze is.

Veelgestelde vragen over Semmie

Is Semmie betrouwbaar?

Semmie is een betrouwbare partij voor iedereen die wel wil beleggen maar niet weet waar te beginnen. Het is een Nederlands FinTech bedrijf dat onder toezicht van de AFM (Autoriteit Financiële Markten) opereert.

Wat zijn de kosten om Semmie te gebruiken?

Semmie rekent 0,7% kosten per jaar, daarbovenop komen nog de fondskosten van 0,26% per jaar. Totaal komt dat dus op 0,96% kosten per jaar. Daarvoor nemen zij je wel alles uit handen, je hoeft helemaal niets te doen behalve geld storten.

Wat is de minimale inleg voor Semmie?

Om te kunnen starten met beleggen via Semmie moet je minimaal €500 inleggen. Er is geen maandelijkse verplichting.

Wil je maandelijks een vast bedrag inleggen? Dan kun je elke bedrag van €10 tot €1000 kiezen.

Is Semmie gebruiksvriendelijk?

De website van Semmie is duidelijk en het aanmeldproces wijst zichzelf. Je kunt al binnen 5 minuten aan de slag met beleggen via Semmie.

Het dashboard is ook duidelijk en alle informatie die je moet hebben staat goed verdeeld. Je hebt altijd in één oogopslag inzage in hoeveel er in je potje zit, wat je rendement is en waarin wordt belegd.

Je kunt Semmie ook gebruiken via een mobiele app. Hierin zie je je dashboard inclusief nieuws, de stand van je portefeuille en meer. De app is ook erg gebruiksvriendelijk

Waarom wordt er een BinckBank rekening geopend?

Om te kunnen beleggen heb je een beleggingsrekening nodig. Die kan Semmie zelf aanbieden omdat het geen bank is. Je kunt ook niet je eigen bankrekening gebruiken. Semmie heeft een partnerschap met BinckBank waar zij een rekening voor jou openen. Je hebt verder niets van doen met BinckBank, je hebt een overeenkomst met Semmie en zij regelen alles wat nodig is voor je.