Funding Circle

Funding Circle, ervaringen met deze online kredietmarktplaats als investeerder

Funding Circle is vergelijkbaar met crowdfunding-platformen en ze zijn naar eigen zeggen de grootste ter wereld. Ondernemers kunnen via de kredietmarktplaats van Funding Circle een financiering aanvragen, waarna het verzoek wordt getoetst door een team van experts, in dienst van Funding Circle. Investeerders krijgen de mogelijkheid om in verschillende projecten te investeren.

Funding Circle is sinds 2015 actief in Nederland en tot en met eind 2017 is er voor ongeveer 53 miljoen aan bedrijfsleningen opgehaald. Wereldwijd is voor €6.1 miljard uitgeleend aan ongeveer 51.000 bedrijven.

Transpareng BG TG geplaatst in Over knaken door Frank Kruit
op 19 mei 2022
Funding Circle
Overzicht Aan Projecten
Overzicht aan projecten

Werkwijze Funding Circle voor ondernemers

Funding Circle fungeert als een soort bemiddelaar tussen ondernemers en investeerders. Als ondernemer kan er een kredietaanvraag worden ingediend, waarbij het goed is om te weten  dat het beoogde bedrag in enkele gevallen niet wordt binnengehaald.

Om überhaupt investeringen te krijgen, moeten er diverse documenten worden aangeleverd, zoals jaarrekeningen, bankafschriften en aangiften van de inkomstenbelasting. Ook moet een bedrijf minimaal 2 jaar een omzet van meer dan €30.000 draaien.

Na het indienen van alle benodigde gegevens, wordt er binnen 24 uur een kredietbeslissing genomen. Indien een bedrijf een akkoord krijgt voor een krediet, dan wordt er besloten in welke kredietklasse een bedrijf wordt ingedeeld. Deze klasse valt samen met de hoeveelheid rente en kosten die moeten worden betaald.

Accepteren of weigeren

De ondernemer krijgt vervolgens het aanbod en kan het accepteren of weigeren. Wanneer het aanbod geaccepteerd wordt, krijgt het project drie weken de tijd om investeerders aan te trekken. Mocht het beoogde bedrag niet worden gehaald, kan Funding Circle de investeringsronde eenmaal verlengen met drie weken.

Het terugbetalen verloopt via automatische incasso's, hier heeft de ondernemer verder geen omkijken naar. Funding Circle zorgt dat het geld bij alle investeerders terecht komt.

Voor de diensten door Funding Cirle wordt een fee ingehouden op het bedrag dat wordt opgehaald tijdens de investeringsronde.

Funding Circle kan ondernemers het volgende aanbieden:

  • Leningen vanaf €10.000 tot aan €250.000
  • Rente vanaf 3.79% per jaar
  • Looptijd tussen de 6-60 maanden
  • Geen boetes voor vervroegd aflossen
Account Aanmaken Bij Funding Circle
Account aanmaken bij Funding Circle

Investeren als particulier bij Funding Circle - hoe werkt dat?

Als investeerder kun je mooie rendementen behalen door een investering te doen in een van de projecten die dagelijks op het platform verschijnen. Als investeerder kun je het verschil maken voor ondernemers, waardoor bedrijven kunnen groeien, er nieuwe banen verschijnen en waardoor je de (lokale) economie steunt. En jij kunt er beter van worden, echter niet geheel zonder risico.

Account aanmaken

Als investeerder kun je heel eenvoudig een gratis account aanmaken. Er worden enkele gegevens van je gevraagd en vervolgens dien je je aanmelding te bevestigen.

Financiele Indicatoren
Financiële indicatoren

Kies een project uit waarin je wilt investeren

Vervolgens kun je een keuze maken tussen verschillende projecten onder het tabblad ‘investeren'. Het team achter Funding Circle laat enkel bedrijven toe die minimaal €30.000 omzet hebben gedraaid in de afgelopen twee jaar. Bovendien vindt er een uitgebreide check plaats op het gebied van kredietwaardigheid. Ieder bedrijf wordt in een bepaalde kredietklasse ingedeeld. Kredietklasse A+ is de meest veilige keuze voor investeerders en klasse F brengt de grootste risico's met zich mee. Aan de kredietklasse zit een rente gekoppeld en wel wel als volgt:

Kredietklasse Nominale rente
A+ 3,79 % – 5,99 %
A 5,79 % – 7,99 %
B 7,79 % – 9,99 %
C 10,79 % – 12,99 %
D 14,99 %
E 19,90 %

In het overzicht aan projecten staat de looptijd aangegeven als ook de kredietklasse en hoeveel men al heeft weten op te halen. Als investeerder kun je ieder project aanklikken om te kijken waarvoor het geld gebruikt gaat worden. Ook kun je de balans inzien van voorgaande jaren. Op basis van alle informatie, kun je een keuze maken om in één of meerdere projecten te investeren. Investeren kan al vanaf €100 of een veelvoud hiervan.

Vanuit Funding Circle is het advies om jouw geld zoveel mogelijk te verspreiden. Op die manier kun je het risico beperken.

Naast dat er een minimumbedrag staat vastgesteld, is er ook sprake van een maximumbedrag dat je als investeerder mag investeren. Voor dit platform geldt een maximumbedrag van €80.000, waarbij er per project voor maximaal €5.000 mag worden geïnvesteerd. Wel dien je bij investeringen vanaf €500 en bij het passeren van €5000, toetsen af te leggen.

De kosten die worden gerekend bij een investering

Achter ieder project kun je de knop ‘investeren' indrukken, waarna je het gewenste bedrag in kunt vullen. Op het moment dat je het bedrag bevestigd, komt het totaalbedrag in de winkelwagen terecht. Wanneer je de winkelwagen aanklikt kom je in een overzicht terecht waar netjes wordt aangegeven welke kosten worden gerekend voor jouw investering. Dit is heel helder, want voor iedere investering wordt 1% van de verwachte rente in rekening gebracht onder de noemer ‘servicekosten'. Verder worden er geen kosten gerekend.

Wanneer het project 100% is gefinancierd, wordt het contract naar de ondernemer gestuurd. Nadat de ondernemer het contract heeft ondertekend, zal er een automatische incasso van het te investeren bedrag plaatsvinden. Vervolgens wordt de ondernemer uitbetaald en start de fase van terugbetalen voor de ondernemer.

 

Lees ook: Mijn Vastgoed – investeren in vastgoed

Terugbetalen door de ondernemer

Halverwege iedere maand wordt het bedrag voor de aflossingen van de tegenrekening van het desbetreffende bedrijf afgeschreven. Voor de investeerders houdt het in dat de aflossing + rente tegen het einde van de maand op de bankrekening verschijnt. Als investeerder kan precies worden bekeken wanneer de uitbetaling precies gaat plaatsvinden. Gedurende de looptijd word je iedere maand betaald.

Hoe veilig is Funding Circle?

Uiteraard kleven er wel risico's aan vast en kan het zijn dat een ondernemer (tijdelijk) niet kan betalen. Dit wordt in het dashboard aangegeven. In sommige gevallen verlies je je gehele investering. Bij een verlate aflossing zorgt Funding Circle voor de incasso. De ondernemer dient ook borg te staan met het persoonlijke vermogen.

Op de website staan cijfers gepubliceerd waaruit blijkt dat ongeveer 2.1%-4.1% van de gelden niet wordt terugbetaald.

Conclusie Funding Circle

Ik kan wel concluderen dat we onder de indruk zijn van dit platform. De website legt heel helder uit hoe je als ondernemer of als investeerder de eerste stappen moet zetten. Bovendien is er een uitgebreide FAQ aanwezig.

Het maken van een account tot de eerste investering in een project verliep erg soepel en makkelijk. Je wordt tijdens het proces keurig op de hoogte gehouden en er wordt pas geld van je rekening afgeschreven op het moment dat de financiering volledig rond is. Dit proces kun je op het eigen dashboard volgen.

Waar we ook van gecharmeerd zijn, is dat er transparantie wordt geboden over de kosten die worden ingehouden. Hier kunnen geen misvattingen over bestaan en dat voelt goed. Uitbetalingen worden netjes iedere maand bijgeschreven en indien niet het geval, wordt er aangegeven waarom er enige vertraging is ontstaan.

on air